Как купить машину в кредит в 2025 году и не заплатить лишнего

[BOOX]

Высокие процентные ставки заставляют более тщательно и взвешенно подходить к выбору автокредита.

Собрали советы и рекомендации экспертов о том, как анализировать предложения банков и сэкономить при покупке авто в кредит.

Как выбрать автокредит в 2025 году

При выборе автокредита важно учитывать ряд факторов, которые влияют на его стоимость и условия.

• Процентная ставка — параметр, который напрямую влияет на стоимость кредита. Сравните предложения разных банков и выберите наиболее выгодную ставку. Банки нередко предоставляют эксклюзивные (не рыночные) условия своим постоянным клиентам, поэтому первым делом обратитесь к своему банку.
• Срок кредитования. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платеж, но выше переплата по кредиту. Если хочется получить комфортный платеж и сократить переплату процентов, то можно взять кредит на длительный срок с небольшим обязательным ежемесячным платежом и регулярно осуществлять частичное досрочное погашение, тем самым сокращая переплату.

• Первоначальный взнос. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, переплата по процентам.
• Дополнительные расходы: комиссии и страховка. Почти у всех банков при оформлении автокредита обязательно будут включены сопутствующие услуги. Изучите их, чтобы минимизировать риски дополнительных затрат в форс-мажорных обстоятельствах.

Официальные сайты многих банков содержат онлайн-калькуляторы, которые отражают актуальную процентную ставку и помогают оценить ежемесячный платеж, но точный расчет вам сделают только при личном обращении.

«На текущий день самостоятельно проанализировать все предложения банков, да еще и действительно подобрать наилучшее предложение конкретно по вашим параметрам займет достаточно много времени.
— Притом что предложения банков могут изменяться несколько раз в месяц, и даже по уже одобренной заявке. Поэтому единственный совет, который можем дать, — это обратиться к хорошему специалисту в данной сфере. В большинстве дилерских центров России предлагаются бесплатные услуги отдела кредитования».

Как снизить переплату по кредиту

Существует несколько способов, позволяющих снизить переплату по автокредиту.

• Максимально возможный первоначальный взнос. Лучше постараться внести как можно больше денег по кредиту, чтобы снизить долговую нагрузку. От тела кредита зависит, сколько вы переплатите процентов.
• Оптимизация срока кредита. Если позволяет ваше финансовое состояние, выберите более короткий срок кредита.
• Субсидированные программы. На определенные марки и модели автомобиля существуют дополнительные субсидии либо от государства, либо от импортера, либо от самого дилерского центра. Эта субсидия может быть в виде сниженной процентной ставки или в виде дополнительной скидки на автомобиль, которая покрывает часть расходов по переплате процентов.
• Покупка страховки. Большинство банков предлагают уменьшение процентной ставки при снижении своих рисков, если вы оформите полис каско и/или страхование жизни. Однако эти виды страхования являются добровольными, и навязать их в ультимативном порядке банки и дилерские центры не имеют права. Кроме того, вы можете отказаться от страхового полиса после его покупки в так называемый период охлаждения.
• Рефинансирование кредита в других банках на более выгодных условиях. При изменении экономических условий может стать выгодно рефинансирование кредита на более выгодных условиях.

«Страхование жизни заемщика не является обязательным при покупке автомобиля в кредит, однако в большинстве случаев позволяет снизить ставку по нему. Такая страховка является гарантией того, что заемные средства будут возвращены банку, если с клиентом что-то случится, поэтому кредитные организации при ее наличии идут на снижение ставки по кредиту на 5–10 процентных пунктов. Оформить такой полис можно у страховщиков, которых предложит дилер или банк, но можно купить его и в другой страховой компании по выбору, главное, чтобы она соответствовала требованиям Банка России к финансовой надежности».

Кстати: наличие непогашенных кредитных карт, долгов и просрочек может отрицательно сказаться на одобренных условиях в виде повышенного процента за использование кредита. Поддерживайте хорошую платежную дисциплину, чтобы иметь выгодные условия от банков.

«Чтобы избежать скрытых платежей и невыгодных условий при выборе автокредита, стоит обратить внимание на дополнительные условия и комиссии, которые могут быть включены в автокредит. Это зачастую распространяется на кредиты, предлагаемые в автосалонах. Они могут содержать в себе плату за консультации, оформление документов и другие услуги — нужно учитывать это при выборе подходящего предложения».

Кроме того, необходимо тщательно изучить условия досрочного погашения кредита, чтобы убедиться, что за это не предусмотрено штрафных санкций.

Социальные программы автокредитования

В 2025 году в России продолжают действовать программы льготного автокредитования. Они позволяют приобрести автомобиль с дисконтом 20–35% от первоначальной стоимости за счет субсидии, которая перечисляется напрямую банкам.

Воспользоваться льготой могут следующие категории граждан:

• у кого есть несовершеннолетний ребенок;
• семьи из Дальневосточного федерального округа;
• медицинские работники;
• работники образования;
• инвалиды;
• военнослужащие и члены их семей.

Базовый размер скидки составляет 20% и распространяется на большинство регионов, увеличенный, 25%, — предназначен для жителей ДФО и максимальный, 35%, — действует при покупке электромобиля. При этом у заемщика не должно быть в предыдущем году заключенных кредитных договоров на покупку авто.

В программе льготного автокредитования участвуют только определенные марки авто, подпадающие под требования Минпромторга:

• Масса приобретаемого автомобиля не должна превышать 3,5 тонны.
• Стоимость машины не может быть выше 2 млн рублей, за исключением электромобилей.
• На момент получения кредита транспортное средство не должно быть зарегистрировано в собственности у физического лица.
• Автомобиль должен быть выпущен не ранее года, предшествующего году его покупки, а паспорт транспортного средства (ПТС) должен быть выдан не раньше 1 декабря.
• Субсидии не распространяются на технику, работающую на природном газе.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация