Кто в детстве не читал книгу «Вредные советы» Григория Остера? Такие же токсичные советы можно составить для любой сферы жизнедеятельности человека, в том числе в финансовой.
Следование таким советам может привести к долгам, потере денег, психологическому дискомфорту и другим серьезным проблемам. Что ни говори, а деньги позволяют закрывать базовые потребности и качественно заботиться о себе и своем здоровье. А потеря своих денег из-за глупых, а порой и абсурдных советов горе-финансистов и псевдокоучей, всегда переживается непросто.
Нет денег на покупку жилья? Бери ипотеку, в том числе не забудь оформить кредит и на первоначальный взнос. Нет денег на новые вещи? Покупай в рассрочку. Только не останавливайся в потреблении. Хочешь освоить новую профессию? Не копи, бери кредит.
Кредит – это не бесплатные деньги. Всегда занимаешь чужие деньги, а отдаешь свои, иногда заработанные тяжелым трудом. Кредит – отличный инструмент, когда есть четкий план. Для каких целей, как будут возвращаться деньги и в какие сроки. Самое большее зло – новые кредиты, чтобы закрыть уже имеющиеся. Так легко попасть в долговую яму. Хотя и этот инструмент при грамотном планировании и верном исполнении способен принести пользу.
Если насчет ипотеки еще можно размышлять (ведь выгоднее платить по кредиту за свою квартиру, чем арендодателю), то покупка вещей в кредит, особенно брендовых, особенно чтобы «соответствовать» друзьям, окружению, блогерам и т.п., это совершенно не про реальное богатство. Демонстративное поведение и чрезмерное потребление ради статуса – 100 % токсичный финансовый совет, которому не стоит следовать.
Близок по духу такой же странный с финансовой точки зрения совет – живи здесь и сейчас, а поэтому трать, а не копи.
Бездумное следование такому совету может привести к ситуации, когда кредит останется единственным средством поддержать собственную жизнеспособность. Наличие подушки безопасности – признак финансово грамотного человека, ведь никто не застрахован от потери работы, болезни, иных неприятностей. Чтобы обычные жизненные невзгоды не приводили к финансовому краху, нужно иметь запас неприкосновенных в обычные дни финансовых средств.
Из рекомендаций «живи здесь и сейчас» часто следует такое финансовое поведение, когда люди не задумываются о таких вещах, как расширение жилья в связи с рождением ребенка, о декрете и, в конце концов, о пенсии. Задумываться и планировать финансы, копить на пенсию или для инвестирования – это грамотный финансовый совет.
Не менее популярный совет – инвестируй все сбережения в один инструмент — криптовалюту, акции одной компании, доллары или евро.
Такие рекомендации рождаются на пике популярности конкретного инструмента. Если активно растут акции Сбербанка, тут же появляется совет купить на все имеющиеся сбережения активы этой компании. Или биткоин растет, и надо срочно купить криптовалюту «на все». Но в инвестициях риск важен так же, как и диверсификация. Важно покупать разные активы и в различных областях.
Один из самых токсичных советов – не платить налоги.
В принципе, в российском обществе последние три года мы наблюдаем конкретные примеры, почему так делать не стоит. Уклонение от налогов – это нарушение. А при внушительном размере неуплата налогов является даже преступлением и влечет конкретные санкции и уголовную ответственность.
Существует множество возможностей легализовать свои доходы на максимально приятных условиях: самозанятость со ставками 4% и 6%, индивидуальное предпринимательство на патенте или на упрощенной системе налогообложения, оформление налоговых вычетов за покупку жилья, спорт или здоровье и т.п. Проще разобраться с этой темой, возможно, нанять налогового консультанта, чем игнорировать налоги.
Абсолютно точно токсичным финансовым советом, связанным с избеганием налогов, является оформление имущества на близких (или не очень близких с точки зрения Семейного кодекса) родственников.
Если человек состоит в браке, автоматически все заработанное им (деньги, недвижимости, машины и другое движимое имущество) считается общим. Некоторые предпочитают оформлять все на других лиц, чтобы не делить в случае возможного развода. Или при возможном риске появления кредиторов, когда дела в бизнесе складываются не очень.
Почему этот совет токсичный? Есть риск остаться вообще без всего, так как возможно вмешательство наследников, супругов таких родственников и т.п. Грамотным финансовым советом в таком случае является оформление брачного договора.
Абсолютный лидер среди токсичных финансовых советов, которым не стоит следовать — вложить деньги в различные пирамиды (чтобы выйти до их краха).
Да, так люди тоже зарабатывают. Но пирамиды рушатся всегда! И начало их конца для посторонних, как правило, не очевидно. Не стоит сбрасывать со счетов и психологические факторы. Многие не готовы принять решение о выходе из пирамиды, когда она еще показывает прирост капитала. А когда такой прирост уже не виден, вывести деньги зачастую невозможно.
Большинство хороших финансовых советов звучат следующим образом:
Пожалуй, повышение финансовой грамотности, учет доходов и расходов, повышение собственной экспертности – это те рекомендации, которым можно смело следовать без опасения за верность принимаемых решений.
Следование таким советам может привести к долгам, потере денег, психологическому дискомфорту и другим серьезным проблемам. Что ни говори, а деньги позволяют закрывать базовые потребности и качественно заботиться о себе и своем здоровье. А потеря своих денег из-за глупых, а порой и абсурдных советов горе-финансистов и псевдокоучей, всегда переживается непросто.
Топ токсичных финансовых советов, которые стоит игнорировать
Один из самых популярных токсичных советов – жизнь взаймы или в кредит.Нет денег на покупку жилья? Бери ипотеку, в том числе не забудь оформить кредит и на первоначальный взнос. Нет денег на новые вещи? Покупай в рассрочку. Только не останавливайся в потреблении. Хочешь освоить новую профессию? Не копи, бери кредит.
Кредит – это не бесплатные деньги. Всегда занимаешь чужие деньги, а отдаешь свои, иногда заработанные тяжелым трудом. Кредит – отличный инструмент, когда есть четкий план. Для каких целей, как будут возвращаться деньги и в какие сроки. Самое большее зло – новые кредиты, чтобы закрыть уже имеющиеся. Так легко попасть в долговую яму. Хотя и этот инструмент при грамотном планировании и верном исполнении способен принести пользу.
Если насчет ипотеки еще можно размышлять (ведь выгоднее платить по кредиту за свою квартиру, чем арендодателю), то покупка вещей в кредит, особенно брендовых, особенно чтобы «соответствовать» друзьям, окружению, блогерам и т.п., это совершенно не про реальное богатство. Демонстративное поведение и чрезмерное потребление ради статуса – 100 % токсичный финансовый совет, которому не стоит следовать.
Близок по духу такой же странный с финансовой точки зрения совет – живи здесь и сейчас, а поэтому трать, а не копи.
Бездумное следование такому совету может привести к ситуации, когда кредит останется единственным средством поддержать собственную жизнеспособность. Наличие подушки безопасности – признак финансово грамотного человека, ведь никто не застрахован от потери работы, болезни, иных неприятностей. Чтобы обычные жизненные невзгоды не приводили к финансовому краху, нужно иметь запас неприкосновенных в обычные дни финансовых средств.
Из рекомендаций «живи здесь и сейчас» часто следует такое финансовое поведение, когда люди не задумываются о таких вещах, как расширение жилья в связи с рождением ребенка, о декрете и, в конце концов, о пенсии. Задумываться и планировать финансы, копить на пенсию или для инвестирования – это грамотный финансовый совет.
Не менее популярный совет – инвестируй все сбережения в один инструмент — криптовалюту, акции одной компании, доллары или евро.
Такие рекомендации рождаются на пике популярности конкретного инструмента. Если активно растут акции Сбербанка, тут же появляется совет купить на все имеющиеся сбережения активы этой компании. Или биткоин растет, и надо срочно купить криптовалюту «на все». Но в инвестициях риск важен так же, как и диверсификация. Важно покупать разные активы и в различных областях.
Один из самых токсичных советов – не платить налоги.
В принципе, в российском обществе последние три года мы наблюдаем конкретные примеры, почему так делать не стоит. Уклонение от налогов – это нарушение. А при внушительном размере неуплата налогов является даже преступлением и влечет конкретные санкции и уголовную ответственность.
Существует множество возможностей легализовать свои доходы на максимально приятных условиях: самозанятость со ставками 4% и 6%, индивидуальное предпринимательство на патенте или на упрощенной системе налогообложения, оформление налоговых вычетов за покупку жилья, спорт или здоровье и т.п. Проще разобраться с этой темой, возможно, нанять налогового консультанта, чем игнорировать налоги.
Абсолютно точно токсичным финансовым советом, связанным с избеганием налогов, является оформление имущества на близких (или не очень близких с точки зрения Семейного кодекса) родственников.
Если человек состоит в браке, автоматически все заработанное им (деньги, недвижимости, машины и другое движимое имущество) считается общим. Некоторые предпочитают оформлять все на других лиц, чтобы не делить в случае возможного развода. Или при возможном риске появления кредиторов, когда дела в бизнесе складываются не очень.
Почему этот совет токсичный? Есть риск остаться вообще без всего, так как возможно вмешательство наследников, супругов таких родственников и т.п. Грамотным финансовым советом в таком случае является оформление брачного договора.
Абсолютный лидер среди токсичных финансовых советов, которым не стоит следовать — вложить деньги в различные пирамиды (чтобы выйти до их краха).
Да, так люди тоже зарабатывают. Но пирамиды рушатся всегда! И начало их конца для посторонних, как правило, не очевидно. Не стоит сбрасывать со счетов и психологические факторы. Многие не готовы принять решение о выходе из пирамиды, когда она еще показывает прирост капитала. А когда такой прирост уже не виден, вывести деньги зачастую невозможно.
Как распознать токсичные финансовые советы
В целом, токсичный совет – это про получение денег быстро и без усилий. Думаем, многим понятно, что легкие деньги встречаются редко и чаще всего связаны с обманом или причинением финансового вреда другим людям.Большинство хороших финансовых советов звучат следующим образом:
- Заплати сначала себе — то есть всегда откладывай часть дохода, формируя подушку безопасности и источники инвестирования.
- Инвестируй в знания (читай книги, следи за экспертами, обучайся у проверенных специалистов).
- Веди учет доходов и расходов, чтобы понимать основные затраты и источники пополнения бюджета.
- Экономь разумно. Точно не следует экономить на здоровье, например, откладывая визит к стоматологу до лучших времен. Это может быть просто опасно, не говоря о том, что профилактика дешевле лечения. Но точно следует отказаться от импульсивных покупок, ненужных кредитов, жизни ради статуса или для демонстрации богатства, которого нет.
- Планируй траты. Доходы тоже планируйте и старайтесь увеличивать источники доходов (лучше пассивные, если вы работаете).
- Будь бдителен с мошенниками. Защищайтесь от поступающих звонков с попытками получить персональные данные, от финансовых пирамид, от сомнительных стартапов и проектов и т.п.
Пожалуй, повышение финансовой грамотности, учет доходов и расходов, повышение собственной экспертности – это те рекомендации, которым можно смело следовать без опасения за верность принимаемых решений.
