Кредитные карты давно стали привычным инструментом для покупок в рассрочку и на всякий случай.
Но что делать, если в банке отказали или условия не устраивают? Теперь на помощь приходят микрофинансовые организации, которые предлагают собственные карты с заранее одобренным лимитом. Разбираемся, как они работают, чем отличаются от классических кредиток и кому могут пригодиться в 2025 году.
Как работают кредитные карты от МФО
Некоторые МФО выпускают брендированные карты, которые можно назвать аналогом банковских кредиток. Работа таких карт, как правило, похожа на привычные нам банковские карты. Это могут быть как физические пластиковые карты, так и виртуальные (и это наиболее распространенный вариант). Особенность виртуальной карты МФО в том, что они выпускаются моментально: сразу же можно пройти идентификацию и получить денежные средства,
Обычно по картам МФО предусмотрен возобновляемый кредитный лимит. Долг погашается досрочно или минимальными платежами с периодичностью раз в месяц. При досрочном погашении сумма погашенной задолженности может добавляться к первоначально одобренному лимиту, тем самым расширяя его.
Проценты по карте МФО начинают начисляться, когда произошло списание средств за покупку, — за ту сумму, которую потратил клиент. Такая карта позволяет заемщику всегда иметь мгновенный доступ к заранее одобренному лимиту заемных денежных средств. Иногда на ней также можно хранить собственные деньги.
Некоторые МФО открывают не кредитные карты, а обычные дебетовые, и зачисляют на них сумму взятого займа. Это не одно и то же — во втором случае долг необходимо будет обслуживать так же, как если бы он был взят наличными, и условия кредитных карт на него не будут распространяться. Этот момент лучше уточнить в МФО при оформлении займа!
Кому подойдут карты от МФО
МФО задумались о запуске собственных карт уже давно, но одним из главных стимулов для развития этого направления является увеличение спроса со стороны так называемых бывших «банковских» клиентов. Например, приток таких клиентов в сектор МФО активизировался с введением макропруденциального регулирования в начале 2023 года. «Классические» пользователи МФО как потребители достаточно инертны и демонстрируют невысокий интерес к новым для себя финансовым решениям.
«МФО выпускают подобные карты, чтобы повысить лояльность аудитории. Если у человека есть карта компании с одобренным лимитом, то больше вероятность, что он воспользуется им, а не обратится куда-то еще».
Такой продукт подойдет тем, кто хочет получить кредитную карту, но по каким-то причинам не может оформить ее в классическом банке — например, из-за плохой кредитной истории. Также это будет выгодно тем, кому нужно быстрое финансирование без сложных проверок, так как МФО более лояльны к клиентам, и к тому же быстрее предоставляют деньги в долг. Если же у вас стабильный доход и хорошая кредитная история, то выгоднее оформить банковскую кредитку с льготным периодом и меньшими ставками.
В чем отличие МФО-карт от обычных карт банков
Кредитные карты, открываемые микрофинансовыми организациями, имеют несколько отличий от традиционных кредиток, которые оформляются в банках.
Одно из важных отличий банковской кредитной карты от карты для займов с лимитом кредитования заключается в доступности их для заемщиков. В первом случае банк будет анализировать уровень дохода, кредитный рейтинг, соблюдение платежной дисциплины в прошлом и так далее. Карту МФО получить будет проще, нужно всего лишь регулярно обслуживаться у этого кредитора и иметь наработанную репутацию, то есть быть добросовестным заемщиком. Также за банковскую карту часто нужно платить (выпуск, комиссия за обслуживание, СМС-уведомления), а МФО выдают карты бесплатно и плату за обслуживание не взимают.
Среди преимуществ карты от МФО — моментальное зачисление займа, можно пользоваться как обычной картой (оплата в магазинах, онлайн), быстрый выпуск (иногда виртуальная карта доступна сразу). Среди недостатков: высокая процентная ставка, ограничения по операциям, меньше защиты по 115-ФЗ и слабее поддержка клиентов, чем у банков. К тому же МФО-карты не участвуют в кэшбэк-программах, у них нет льготного периода, а риск просрочки быстро приводит к росту долга.
Какие условия по кредитным картам МФО в 2025 году
Крупные МФО начали предлагать кредитные карты своим клиентам несколько лет назад. Условия по ним могут быть разными и зависят от конечного предлагаемого продукта. Сложность в анализе условий по таким продуктам в том, что МФО, как правило, не публикуют их на своих сайтах. Некоторые МФО могут установить комиссии за перевод, но при этом снизить процентную ставку, или наоборот.
Некоторые организации используют карту просто как платежное средство, а некоторые могут выстраивать полноценный квазибанковский продукт на базе своих технологий, но с использованием лицензии банка.
Карты МФО позволяют совершать покупки как офлайн — с помощью физической карты или виртуальный карты в смартфоне, так и в интернет-магазинах, на маркетплейсах или в сервисах доставки, а также переводить деньги на другие карты.
Но что делать, если в банке отказали или условия не устраивают? Теперь на помощь приходят микрофинансовые организации, которые предлагают собственные карты с заранее одобренным лимитом. Разбираемся, как они работают, чем отличаются от классических кредиток и кому могут пригодиться в 2025 году.
Как работают кредитные карты от МФО
Некоторые МФО выпускают брендированные карты, которые можно назвать аналогом банковских кредиток. Работа таких карт, как правило, похожа на привычные нам банковские карты. Это могут быть как физические пластиковые карты, так и виртуальные (и это наиболее распространенный вариант). Особенность виртуальной карты МФО в том, что они выпускаются моментально: сразу же можно пройти идентификацию и получить денежные средства,
Обычно по картам МФО предусмотрен возобновляемый кредитный лимит. Долг погашается досрочно или минимальными платежами с периодичностью раз в месяц. При досрочном погашении сумма погашенной задолженности может добавляться к первоначально одобренному лимиту, тем самым расширяя его.
Проценты по карте МФО начинают начисляться, когда произошло списание средств за покупку, — за ту сумму, которую потратил клиент. Такая карта позволяет заемщику всегда иметь мгновенный доступ к заранее одобренному лимиту заемных денежных средств. Иногда на ней также можно хранить собственные деньги.
Некоторые МФО открывают не кредитные карты, а обычные дебетовые, и зачисляют на них сумму взятого займа. Это не одно и то же — во втором случае долг необходимо будет обслуживать так же, как если бы он был взят наличными, и условия кредитных карт на него не будут распространяться. Этот момент лучше уточнить в МФО при оформлении займа!
Кому подойдут карты от МФО
МФО задумались о запуске собственных карт уже давно, но одним из главных стимулов для развития этого направления является увеличение спроса со стороны так называемых бывших «банковских» клиентов. Например, приток таких клиентов в сектор МФО активизировался с введением макропруденциального регулирования в начале 2023 года. «Классические» пользователи МФО как потребители достаточно инертны и демонстрируют невысокий интерес к новым для себя финансовым решениям.
«МФО выпускают подобные карты, чтобы повысить лояльность аудитории. Если у человека есть карта компании с одобренным лимитом, то больше вероятность, что он воспользуется им, а не обратится куда-то еще».
Такой продукт подойдет тем, кто хочет получить кредитную карту, но по каким-то причинам не может оформить ее в классическом банке — например, из-за плохой кредитной истории. Также это будет выгодно тем, кому нужно быстрое финансирование без сложных проверок, так как МФО более лояльны к клиентам, и к тому же быстрее предоставляют деньги в долг. Если же у вас стабильный доход и хорошая кредитная история, то выгоднее оформить банковскую кредитку с льготным периодом и меньшими ставками.
В чем отличие МФО-карт от обычных карт банков
Кредитные карты, открываемые микрофинансовыми организациями, имеют несколько отличий от традиционных кредиток, которые оформляются в банках.
- Во-первых, они не предполагают наличие льготного периода. То есть на сумму долга проценты начнут начисляться сразу.
- Во-вторых, плата за снятие или переводы средств по ним намного выше, или такие операции вообще не предусмотрены.
- В-третьих, кредитный лимит меньше — чаще до 15–30 тысяч рублей.
- Наконец, это карта не именная, то есть на ней не указаны данные держателя.
Одно из важных отличий банковской кредитной карты от карты для займов с лимитом кредитования заключается в доступности их для заемщиков. В первом случае банк будет анализировать уровень дохода, кредитный рейтинг, соблюдение платежной дисциплины в прошлом и так далее. Карту МФО получить будет проще, нужно всего лишь регулярно обслуживаться у этого кредитора и иметь наработанную репутацию, то есть быть добросовестным заемщиком. Также за банковскую карту часто нужно платить (выпуск, комиссия за обслуживание, СМС-уведомления), а МФО выдают карты бесплатно и плату за обслуживание не взимают.
Среди преимуществ карты от МФО — моментальное зачисление займа, можно пользоваться как обычной картой (оплата в магазинах, онлайн), быстрый выпуск (иногда виртуальная карта доступна сразу). Среди недостатков: высокая процентная ставка, ограничения по операциям, меньше защиты по 115-ФЗ и слабее поддержка клиентов, чем у банков. К тому же МФО-карты не участвуют в кэшбэк-программах, у них нет льготного периода, а риск просрочки быстро приводит к росту долга.
Какие условия по кредитным картам МФО в 2025 году
Крупные МФО начали предлагать кредитные карты своим клиентам несколько лет назад. Условия по ним могут быть разными и зависят от конечного предлагаемого продукта. Сложность в анализе условий по таким продуктам в том, что МФО, как правило, не публикуют их на своих сайтах. Некоторые МФО могут установить комиссии за перевод, но при этом снизить процентную ставку, или наоборот.
Некоторые организации используют карту просто как платежное средство, а некоторые могут выстраивать полноценный квазибанковский продукт на базе своих технологий, но с использованием лицензии банка.
Карты МФО позволяют совершать покупки как офлайн — с помощью физической карты или виртуальный карты в смартфоне, так и в интернет-магазинах, на маркетплейсах или в сервисах доставки, а также переводить деньги на другие карты.
