Как снять с ИП большую сумму

[BOOX]

При получении статуса индивидуального предпринимателя не создается новое лицо.

Гражданин получает право заниматься предпринимательской деятельностью, при этом ответственность по обязательствам распространяется и на личное имущество. Любые доходы станут их личной собственностью, без необходимости распределения дивидендов.

Это не значит, что ИП сможет просто так снимать и тратить деньги, получаемые от ведения бизнеса. Предприниматель не вправе использовать для получения средств собственный счет, открытый как на физ лицо. При этом снять деньги с расчетного счета без объяснений не получится.

Когда допускается вывод средств с расчетного счета ИП​

Все операции по счету ИП можно условно разделить на несколько категорий:

• Расходы на личные нужды.
• Выплата заработной платы и иных платежей сотрудникам.
• Арендная плата.
• Приобретение товаров и услуг, необходимых для ведения предпринимательской деятельности.

ИП может использовать карту, оформленную на него, как на предпринимателя, для достижения личных целей. Но слишком крупные покупки, снятие наличных, переводы средств другим лицам могут вызвать подозрения у ФНС.

Проверку вправе провести и банк. Если он сочтет активность по карте подозрительной, может приостановить операции и потребовать разъяснений и предоставления подтверждающих документов.

Как правильно снимать наличные с расчетного счета ИП​

Перед тем как снять с ИП большую сумму, нужно учесть ряд особенностей:

• За снятие наличных может взиматься комиссия. Ее размер зависит от банка, тарифа, суммы. Лучше уточнять ее перед совершением операции.
• Чтобы вывести деньги через кассу, нужно оформить платежное поручение. Если снять нужно крупную сумму, может потребоваться заказ наличных. В кассе банке может не быть необходимой суммы.
• При снятии крупной суммы для достижения предпринимательских целей, следует сохранить подтверждающие платежные документы. Например, чеки, квитанции. При наличии договора купли-продажи его также нужно оставить в сохранности. Если у ФНС возникнут вопросы, документация будет использована для подтверждения законности расходов.

При оформлении платежного поручения нельзя указывать, что деньги являются заработной платой ИП. Предприниматель не может выплачивать ее самому себе. Поэтому в формулировке указывается, куда будут направлены средства. Можно указать и личные нужды.

Важно! Сам по себе факт расходования средств на личные нужды не является нарушением. Налоговая или банк обратят внимание лишь на подозрительные операции. Например, если они нарушают ограничения, введенные

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

. Данный закон регулирует противодействие легализации незаконно добытых средств.

Можно ли снять средств на личные расходы и как это сделать​

Ограничение на снятие наличных с расчетного счета действует в отношении юрлиц. Компании не вправе просто так снимать денежные средства, так как являются обособленными организациями. ИП – это простой гражданин, права которого были расширены.

Важно! Юрлицо вправе вывести прибыль только за счет распределения дивидендов. Просто так вывести деньги на личный счет учредителя, даже если он один, нельзя.

ИП, если у него возникла нужда потратить деньги с расчетного счета, не должен будет платить дополнительные налоги. Не важно, какую систему налогообложения он использует – ОСН, УСН или патент. Все обязательства перед ФНС он исполняет в обычном режиме.

Легальное снятие наличных со счета ИП​

Индивидуальный предприниматель вправе снять сколько угодно денег со своего счета. Но он вынужден делать это не на прямую. Он является единоличным собственником всех средств, хранящихся на расчетном счете. Но он может использовать его без ограничений. Сначала нужно вывести капитал, что можно сделать одним из способов:

• Перевести деньги на другой личный счет. Например, на дебетовую карту, открытую как на простого гражданина.
• Перевести деньги на корпоративную карту. Ее можно подключить к расчетному счету и платить напрямую.
• Получить наличные в банке, через кассу. В таком случае оформляется платежное поручение.
• Перевести средства на счет вклада. Если он предусматривает снятие в любой момент, можно будет переводить деньги из банковского приложения или через сайт.

Можно будет воспользоваться банкоматом, но такой способ имеет ряд ограничений. Например, устанавливается лимит, при превышении которого придется заплатить существенную комиссию.

Выгодные способы обналичивания средств ИП​

Стоимость снятия наличных можно узнать в банке:

• В личном кабинете, на сайте или в приложении. Информация будет в тарифном плане, который использует предприниматель.
• В отделении банка. Можно задать вопрос в офисе, у менеджера, обслуживающего предпринимателей.
• На сайте банка, выбрав используемый тариф.
• По телефону горячей линии или в чате поддержки.

Некоторые тарифы предусматривают возможность бесплатного снятия наличных, но в пределах установленного лимита. Например, первые 100000 рублей можно получить бесплатно, но за последующие придется платить 1% от суммы.

При выборе тарифа нужно учитывать, какая сумма наличных может потребоваться в будущем. В одном случае ИП вовсе предпочитает безнал, поэтому ему можно выбрать самый дешевый вариант, с бесплатным обслуживанием или минимальным ежемесячным платежом. Если наличка нужна, то лучше остановиться на другом варианте, включающем лимит.

Что Еще нужно учесть​

Чтобы при выводе денег вопросов не возникло ни у налоговой службы, ни у банка, не стоит производить следующие действия:

• Переводить деньги на карту третьего лица без подтверждения законности и обоснованности такой транзакции. ФНС или банк вправе потребовать подтверждающие документы. Если их не предоставить, счет может быть заблокирован.
• Оплачивать услуги или продукцию с расчетного счета, если цель приобретения не связана с предпринимательской деятельностью. Банк вправе заблокировать такую операцию до получения разъяснений.

Даже в случае блокировки счета, некоторые операции ИП будут доступны. Например, он сможет платить заработную плату, платить налоги, в том числе НДС и НДФЛ. Если банк отказывает в проведении таких транзакций, на него можно подать жалобу в ЦБ РФ.

Причины блокировки счета ИП при снятии наличных​

Банки часто блокируют счета, не до конца разбираясь в ситуации. В большинстве случаев ограничение удается снять, предоставив объяснения или подтверждающие документы.

Частыми причинами применения ограничений являются:

• Средства, перечисленные на расчетный счет, в течение короткого времени переводятся на другие карты или счета.
• Платеж поступил от организации или ИП, имеющих задолженность по налогам.
• Компания, от которой поступили средства, считается фирмой-однодневкой или находится в черном списке.
• Только что открытый ИП сразу получает крупные суммы.
• Расходы на оплату труда, аренду и иные сопутствующие работе расходы слишком низкие в сравнении с прибылью.
• Предприниматель ссылается на сделку, имеющую признаки мнимой или притворной, либо она не имеет экономического смысла.
• Предприниматель открыл противоречащие друг-другу ОКВЭДы и проводит по ним транзакции.
• Поступающие на счет суммы дробятся на несколько более мелких.

Счет может быть заблокирован не сразу. Сначала банк потребует предоставить документы, разъяснить обоснованность платежа и только потом введет ограничение. Но возможны ситуации, когда счет блокируется без предупреждения.

В таком случае действия банка можно обжаловать. Для начала – обратиться в организацию и потребовать снять незаконные ограничения. Если это не поможет – подать жалобу в прокуратуру или ЦБ РФ.

ИП является собственником всех средств, находящихся на его расчетном счету. Но это не значит, что он может просто так обналичить их. Ему придется действовать не напрямую, а выполнить некоторые действия.

Самые надежные варианты – перевести деньги на другой собственный счет или обратиться в отделение банка. У финансовой организации могут возникнуть вопросы, поэтому нужно быть готовым доказать обоснованность операции.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация