В России обозначен статус цифровых валют, их отнесли официально к имуществу, о чем сказано в законе № 259-ФЗ от 31.07.2020 г. «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте» который заработал с 2021 года.
Теперь более или менее понятно как легально торговать криптовалютами и токенами, а также инвестировать в них, но как средство оплаты за товары, работы, они по-прежнему в России под запретом. Одновременно с легализацией цифровые финансовые активы попали под контроль Закона № 115-ФЗ и конечно от сделок с ними нужно платить налоги.
Несмотря на изменения законодательства на практике избавиться от криптовалюты, вернее обменять ее на реальные (фиатные) деньги бывает проблематично, вложиться в крипту гораздо легче, чем деньги из нее вывести.
Банк, через который проходит операция, может заблокировать операции, ссылаясь на «антиотмывочный» Закон №115-ФЗ. Разберемся, что делать в подобных ситуациях, как не допускать ошибок и избежать потери денег, как реагировать на запросы сотрудников банка о сделках с криптовалютой, в каком случае банк превышает полномочия и есть ли смысл отстаивать свои права в суде.
По подозрительной на взгляд кредитного учреждения операции он запросит документальное происхождение денег или сделает вам предупреждение, что его что-то смущает. При отсутствии адекватной реакции или отказе от предоставления необходимых документов и информации счет блокируется со ссылкой на Закон № 115-ФЗ. При этом служба банка обязана сообщать подобную информацию в РосФинМониторинг , который в свою очередь привлечет человека к ответственности при наличии на это оснований. В итоге можно получить заморозку денег на счете до конца спора с банком или РосФинМониторингом.
Одна из основных проблем с которой сталкиваются те, кто проводит сделки с цифровыми активами через банки это отсутствие официальных документов, максимум, что получается предоставить это скриншоты криптобирж и обменников. В инструкциях банка такие документы не значатся, поэтому возникает риск того, что контрольно-аналитический отдел банка посчитает, что подобных документов недостаточно и не принимает документы от криптоплощадок.
Если сделки проходят с малоизвестными операторами, то вас могут заподозрить в сделках с участием мошенников, что также чревато проблемами.
Чтобы избежать проблем следует придерживаться простой тактики – оперативно реагировать на запросы банковских сотрудников и по возможности предоставлять всю интересующую информацию. Фиксируйте все операции. Делайте скриншоты всех транзакций, переписок в боте и действий на бирже и в обменнике. Это пригодится, если банк потребует доказать происхождение денег.
Если вы работаете через ИП, зарегистрируйте ОКВЭД, который подходит для обращения криптовалют – 62.09 «Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая».
Снизить риски блокировки счета по 115-ФЗ поможет аккуратное ведение операций по банковской карте:
Теперь более или менее понятно как легально торговать криптовалютами и токенами, а также инвестировать в них, но как средство оплаты за товары, работы, они по-прежнему в России под запретом. Одновременно с легализацией цифровые финансовые активы попали под контроль Закона № 115-ФЗ и конечно от сделок с ними нужно платить налоги.
Несмотря на изменения законодательства на практике избавиться от криптовалюты, вернее обменять ее на реальные (фиатные) деньги бывает проблематично, вложиться в крипту гораздо легче, чем деньги из нее вывести.
Банк, через который проходит операция, может заблокировать операции, ссылаясь на «антиотмывочный» Закон №115-ФЗ. Разберемся, что делать в подобных ситуациях, как не допускать ошибок и избежать потери денег, как реагировать на запросы сотрудников банка о сделках с криптовалютой, в каком случае банк превышает полномочия и есть ли смысл отстаивать свои права в суде.
Когда банк может заблокировать операцию с криптовалютой и что в этом случае делать
Рынок, связанный с криптовалютой раньше гарантировал его игрокам анонимность и в этом был один из его плюсов, но с развитием цифровых технологий и тотальной идентификации скрыть реальных бенефициаров сделок становится все сложнее. Идентифицировать клиентов и мониторить транзакции на предмет из прозрачности это прямая обязанность банка, установленная Законом №115-ФЗ, сделки с криптовалютой не являются исключением.По подозрительной на взгляд кредитного учреждения операции он запросит документальное происхождение денег или сделает вам предупреждение, что его что-то смущает. При отсутствии адекватной реакции или отказе от предоставления необходимых документов и информации счет блокируется со ссылкой на Закон № 115-ФЗ. При этом служба банка обязана сообщать подобную информацию в РосФинМониторинг , который в свою очередь привлечет человека к ответственности при наличии на это оснований. В итоге можно получить заморозку денег на счете до конца спора с банком или РосФинМониторингом.
Одна из основных проблем с которой сталкиваются те, кто проводит сделки с цифровыми активами через банки это отсутствие официальных документов, максимум, что получается предоставить это скриншоты криптобирж и обменников. В инструкциях банка такие документы не значатся, поэтому возникает риск того, что контрольно-аналитический отдел банка посчитает, что подобных документов недостаточно и не принимает документы от криптоплощадок.
Если сделки проходят с малоизвестными операторами, то вас могут заподозрить в сделках с участием мошенников, что также чревато проблемами.
Как избежать блокировки счета за операции с криптовалютами
Если вы участвуете в торговле криптовалюты необходимо соблюдать определенные правила, благодаря которым риски блокировки счета по Закону № 115-ФЗ получится свести к минимуму.Чтобы избежать проблем следует придерживаться простой тактики – оперативно реагировать на запросы банковских сотрудников и по возможности предоставлять всю интересующую информацию. Фиксируйте все операции. Делайте скриншоты всех транзакций, переписок в боте и действий на бирже и в обменнике. Это пригодится, если банк потребует доказать происхождение денег.
Если вы работаете через ИП, зарегистрируйте ОКВЭД, который подходит для обращения криптовалют – 62.09 «Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая».
Снизить риски блокировки счета по 115-ФЗ поможет аккуратное ведение операций по банковской карте:
- не снимайте с карточки сразу больше трети суммы от сделки с криптой.
- остаток на карте после снятия наличных лучше расходовать безналично для оплаты собственных покупок.
- по возможности работайте с известными биржами и обменниками.
- не стоит переводить деньги, полученные от сделок с криптой третьим лицам (не родственникам) особенно тем, которые уже засветились в схемах с обналичкой и прочей теневой деятельностью.
- создавайте свой собственный аккаунт на криптобирже, общий аккаунт для нескольких партнеров затрудняет возможность документального подтверждения владельца средств.
- выводить лучше деньги суммами не превышающими 200 тыс. руб, так как транзакции от этой суммы надо подтверждать договором. Это касается и p2p-площадок.
- если вы проводите операции с контрагентами напрямую (не через биржу), то нужно оформлять договоры купли-продажи. Документами можно обмениваться через электронную почту, о чем должно быть сказано в договоре.
- чтобы удостоверится, что сделка совершается именно вами банк может запросить и лишнюю информацию, ее стоит предоставлять выборочно.
