Теперь таких признаков подозрительных операций ровно 100 штук. Разберем основные изменения.
Операции получателей бюджетных денег банки будут контролировать от любой суммы, ранее по некоторым критериям был снижен суммовой порог. И немного поправили формулировки.
Платежи от юр лиц и ИП на физ лиц будут строже контролироваться. В частности, отдельно выделяются операции, связанные с покупкой лома черных и цветных металлов у населения или просто частые платежи на физ лиц, не связанные с заработной платой.
В отдельный признак выделили операции по скупке лома драгоценных металлов у населения. Подозрительным будет считаться, если доля снятия наличных на указанные цели превышает 30% от общего объема расходов на закупку лома, либо сумма снимаемых наличных денежных средств превышает 3 000 000 рублей в день.
Схему по покупке наличной выручки разделили на два отдельных критерия:
Безналичные переводы в адрес розничных предприятий. Оплата бизнес-картами в розничных магазинах и на интернет-сайтах. Этот критерий будет особенно интересен любителям оплачивать личные покупки с бизнес-карты. Кстати, ЗСК также давно работает по этому критерию и любит перекрашивать клиентов, которые часто используют бизнес-карту для безналичных покупок.
Добавлен новый блок с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под контроль попадают операции лиц, связанных с соответствующим
.Здесь же есть признак, что операция может быть признана сомнительной, даже если контрагент не включен в этот список. В таком случае достаточно подозрений банка, что контрагент является финансовой пирамидой.
Добавлен новый блок с признаками отмывания денег при сделках с драгоценными металлами.
Также есть указание на секретные критерии, например: «Операция физического лица, возможно осуществляемая в целях финансирования терроризма, выявленная на основании индикаторов, доведенных до сведения Банков письмом Росфинмониторинга».Проект существенно расширяет перечень признаков, указывающих на риск самого клиента. Например, теперь банки при оценке клиента по 115-ФЗ будут учитывать наличие клиента в списке иностранных агентов, санкционном списке, реестре контролируемых лиц и пр.
В новом проекте (по сравнению с предыдущей версией проекта), помимо всего вышеуказанного, добавлены нормы и процедуры для филиалов иностранных банков, ведущих деятельность на территории России.
Изменения вступают в силу с 01.07.2025 года.
