Блокировка счета по 115-ФЗ: за что наказывают и как снять ограничения

[Собака]

Блокировка расчетного счета — один из самых тяжелых сценариев для любого бизнеса. И чаще всего он случается не из-за злого умысла, а из-за формального попадания под критерии подозрительных операций, предусмотренных законом 115-ФЗ.

Этот закон задумывался как мера борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма, но на практике регулярно бьет по законопослушным компаниям. Причина — размытые формулировки и широкие полномочия банков. Вот почему важно не только знать правила, но и действовать на опережение.

За что блокируют счета​

По Приложению к письму ЦБ № 172-Т от 04.09.2013, банк может посчитать клиента сомнительным, если:

• он переводит крупные суммы физлицам;
• часто снимает наличные;
• работает по ОКВЭД, отличным от заявленного вида деятельности;
• платит налоги в объемах, не соответствующих масштабам бизнеса;
• взаимодействует с контрагентами из «серой зоны»;
• проводит операции без понятной экономической логики.

Важно: наличие одного из признаков не означает автоматическую блокировку. Но если банк зафиксирует сразу несколько факторов риска, он вправе приостановить операции и потребовать документы.

Что происходит при блокировке​

Ограничения могут быть разного уровня: от временного стопа по конкретным операциям — до полной заморозки всех расходных действий по счету. Степень блокировки зависит от уровня риска, который присваивает банк.
Запрос документов от банка — это уже сигнал. Именно после него счет может быть ограничен. Если игнорировать запрос, блокировка усилится, и вернуть доступ станет гораздо сложнее.

Как снять ограничения​

Путь только один — доказать законность своей деятельности. Это значит:

• отвечать на все запросы банка;
• оперативно подавать документы: договоры, акты, налоговую отчетность, подтверждения расходов;
• пояснять назначение операций и экономический смысл сделки.

Если банк откажет без оснований — можно подать заявление в межведомственную комиссию ЦБ.
Но лучше не доводить до этой стадии.

Что делать, чтобы не попасть под блокировку​

• Работать строго по заявленным ОКВЭД.
• Четко указывать назначение платежей.
• Минимизировать использование наличных.
• Платить налоги с расчетного счета, не через физлиц.
• Избегать контрагентов с плохой репутацией.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация