В 2024 году мошенники стали на 20% чаще втемную вовлекать добропорядочных граждан в свою деятельность, в том числе в дроперство.
Это стало следствием новых жестких мер государства по противодействию мошенническим банковским переводам. Наиболее распространенной становится вроде бы уже забытая схема «перевод по ошибке». В итоге невольные соучастники мошенников попадают в черную базу ЦБ как дропы и лишаются возможности дистанционного банковского обслуживания. Как работают преступные схемы и что делать, если аферисты всё же использовали вас втемную, — читайте в материале.
Эксперты связывают эту тенденцию с тем, что в последнее время государство ужесточило меры по противодействию мошенническим банковским переводам. Речь идет, в частности, о том, что 25 июля 2024 года вступил в силу закон, который обязывает банки приостанавливать подозрительные переводы и передавать в базу ЦБ данные скомпрометированных счетов.
После этого кредитные организации начали очень внимательно относиться к каждой операции. В результате существенно вырос спрос на так называемых дропов — людей, чьи банковские счета используются для вывода похищенных мошенническим путем средств. Срок жизни карты вольных или невольных помощников аферистов сократился с пары недель до двух суток.
В пресс-службе ЦБ также отметили, что помимо более-менее осознанного участия в дроперстве (когда люди пытаются на этом заработать) есть случаи, когда граждане даже не знают, что оказались вовлечены в противоправную деятельность.
В обращениях граждан сейчас выделяется три основные схемы.
Первая считалась забытой, но в последнее время вновь получила широкое распространение — «ошибочный перевод». На карту жертвы падает значительная сумма. Далее поступает звонок с незнакомого номера с заверениями, что произошла ошибка, и просьбами вернуть деньги, но на другую карту. Если жертва заявляет, что оставит деньги себе, то ее начинают запугивать обращением в полицию по поводу незаконного обогащения. И люди, как правило, соглашаются вернуть деньги.
Но на этом дело не заканчивается. Невольному пособнику аферистов звонит жертва — тот человек, который перевел деньги за некий товар (чаще всего дорогостоящий: в обращениях фигурируют ноутбуки, плазмы, тренажеры, моторные лодки и т.д.), но покупку свою не получил. Двое пострадавших выясняют отношения, ощущая за собой правоту. В итоге несостоявшийся покупатель обращается в правоохранительные органы, а невольный дроп попадает в базу ЦБ со всеми вытекающими — отключением от дистанционного банковского обслуживания и т.д.
Вторая схема — взлом. Под воздействием социальной инженерии или с помощью вредоносного программного обеспечения злоумышленники получают доступ к личному кабинету человека в банке. И пока жертва не восстановит доступ (на это может уйти от нескольких часов до нескольких суток), не только выводят все имеющиеся средства, но и пытаются перегнать через ее счета деньги других жертв. Естественно, такая нехарактерная активность попадает под подозрение службы безопасности кредитной организации. Банк блокирует счет и направляет сведения о нем в базу ЦБ.
Третья схема — оформление карт и кредитов по поддельным или похищенным документам жертвы. Последствия аналогичны другим случаям вовлечения граждан в невольное соучастие мошенникам.
— Пассивным дропом поневоле может стать, к сожалению, любая жертва социальной инженерии.
В пресс-службе ЦБ рассказали о существовании еще одной схемы. Злоумышленники предлагают гражданам, ранее пострадавшим от действий мошенников, якобы сотрудничество с правоохранительными органами для борьбы с преступностью, обещают им ежемесячный доход.
— На самом деле таким образом банковских клиентов использовали в качестве дропов. То есть мошенники переводили на их банковскую карту похищенные деньги и вынуждали выполнять дальнейшие указания по «спасению» средств, а по факту — незаконному обналичиванию чужих денег.
— Существует множество вариаций, когда человек становится дропом поневоле. Схема с ошибочным переводом также используется достаточно часто. Чтобы не оказаться в черном списке ЦБ, необходимо проявлять максимальную осторожность с переводами малознакомым людям.
Этому способствует один из новых признаков подозрительной операции — поступление в банк информации о признаках мошенничества, а также о нетипичных параметрах звонков и сообщений клиенту накануне или в момент совершения операции.
К сожалению, существующий механизм противодействия дистанционным мошенникам и дропам таков, что банк первоначально принимает меры и только потом начинает разбирательство.
— Таким образом можно обезопасить себя от вовлечения в мошенническую схему и избежать роли дропа поневоле. А также показать кредитной организации свою добросовестность, тем самым избежав ненужных для себя ограничений, — согласен Роман Бубнов. — Дальнейшие действия необходимо предпринимать уже с учетом рекомендаций банка.
Также рекомендуется сразу после звонка в кредитную организацию обратиться в полицию.
Очень важно после того, как поступил перевод, не отвечать на звонки с неизвестных и незнакомых номеров и на сообщения от незнакомцев в мессенджере, — отметили в ассоциации.
С одной стороны, это покажет мошенникам, что их попытки тщетны, с другой, позволит избежать воздействия социальной инженерии.
Если же жертва уже совершила перевод, а потом у нее закрались сомнения, то и в этом случае эксперты советуют обратиться в банк. Чтобы не попасть в базу ЦБ, это уже не повлияет, но необходимо совершить все необходимые шаги для того, чтобы в будущем доказать свою невиновность: уведомить банк об ошибочной операции, написать заявление в полицию о факте мошенничества, предоставить все номера, с которых осуществлялись звонки.
Если гражданин незаслуженно попал под санкции банка, то отстаивать свою правоту он может путем обращения в ЦБ, а если и он отказывает в снятии ограничений, следует обратиться в суд. Шансы доказать свою правоту возрастают, если предоставить максимальное количество доказательств, в том числе копий материалов проверки полиции по поводу собственного заявления, своей непричастности к действиям злоумышленников.
Это стало следствием новых жестких мер государства по противодействию мошенническим банковским переводам. Наиболее распространенной становится вроде бы уже забытая схема «перевод по ошибке». В итоге невольные соучастники мошенников попадают в черную базу ЦБ как дропы и лишаются возможности дистанционного банковского обслуживания. Как работают преступные схемы и что делать, если аферисты всё же использовали вас втемную, — читайте в материале.
Какие люди становятся невольными пособниками аферистов
Мошенники активизировали использование схем, при которых они втемную вовлекают в свою деятельность ничего не подозревающих добропорядочных граждан. За неполный 2024 год число сообщений о подобных инцидентах выросло почти на 20%.Эксперты связывают эту тенденцию с тем, что в последнее время государство ужесточило меры по противодействию мошенническим банковским переводам. Речь идет, в частности, о том, что 25 июля 2024 года вступил в силу закон, который обязывает банки приостанавливать подозрительные переводы и передавать в базу ЦБ данные скомпрометированных счетов.
После этого кредитные организации начали очень внимательно относиться к каждой операции. В результате существенно вырос спрос на так называемых дропов — людей, чьи банковские счета используются для вывода похищенных мошенническим путем средств. Срок жизни карты вольных или невольных помощников аферистов сократился с пары недель до двух суток.
В пресс-службе ЦБ также отметили, что помимо более-менее осознанного участия в дроперстве (когда люди пытаются на этом заработать) есть случаи, когда граждане даже не знают, что оказались вовлечены в противоправную деятельность.
В обращениях граждан сейчас выделяется три основные схемы.
Первая считалась забытой, но в последнее время вновь получила широкое распространение — «ошибочный перевод». На карту жертвы падает значительная сумма. Далее поступает звонок с незнакомого номера с заверениями, что произошла ошибка, и просьбами вернуть деньги, но на другую карту. Если жертва заявляет, что оставит деньги себе, то ее начинают запугивать обращением в полицию по поводу незаконного обогащения. И люди, как правило, соглашаются вернуть деньги.
Но на этом дело не заканчивается. Невольному пособнику аферистов звонит жертва — тот человек, который перевел деньги за некий товар (чаще всего дорогостоящий: в обращениях фигурируют ноутбуки, плазмы, тренажеры, моторные лодки и т.д.), но покупку свою не получил. Двое пострадавших выясняют отношения, ощущая за собой правоту. В итоге несостоявшийся покупатель обращается в правоохранительные органы, а невольный дроп попадает в базу ЦБ со всеми вытекающими — отключением от дистанционного банковского обслуживания и т.д.
Вторая схема — взлом. Под воздействием социальной инженерии или с помощью вредоносного программного обеспечения злоумышленники получают доступ к личному кабинету человека в банке. И пока жертва не восстановит доступ (на это может уйти от нескольких часов до нескольких суток), не только выводят все имеющиеся средства, но и пытаются перегнать через ее счета деньги других жертв. Естественно, такая нехарактерная активность попадает под подозрение службы безопасности кредитной организации. Банк блокирует счет и направляет сведения о нем в базу ЦБ.
Третья схема — оформление карт и кредитов по поддельным или похищенным документам жертвы. Последствия аналогичны другим случаям вовлечения граждан в невольное соучастие мошенникам.
— Пассивным дропом поневоле может стать, к сожалению, любая жертва социальной инженерии.
В пресс-службе ЦБ рассказали о существовании еще одной схемы. Злоумышленники предлагают гражданам, ранее пострадавшим от действий мошенников, якобы сотрудничество с правоохранительными органами для борьбы с преступностью, обещают им ежемесячный доход.
— На самом деле таким образом банковских клиентов использовали в качестве дропов. То есть мошенники переводили на их банковскую карту похищенные деньги и вынуждали выполнять дальнейшие указания по «спасению» средств, а по факту — незаконному обналичиванию чужих денег.
Почему увеличиваются шансы попасть в черный список ЦБ
Количество жалоб в ЦБ от россиян, которых фактически отключают от банковского обслуживания из-за того, что они попадают в его базу подозрительных операций и счетов, резко выросло. Эксперты подтверждают, что многие из них действительно могут пострадать по ошибке в связи с тем, что участилось использование мошеннических схем по вовлечению граждан втемную.— Существует множество вариаций, когда человек становится дропом поневоле. Схема с ошибочным переводом также используется достаточно часто. Чтобы не оказаться в черном списке ЦБ, необходимо проявлять максимальную осторожность с переводами малознакомым людям.
Этому способствует один из новых признаков подозрительной операции — поступление в банк информации о признаках мошенничества, а также о нетипичных параметрах звонков и сообщений клиенту накануне или в момент совершения операции.
К сожалению, существующий механизм противодействия дистанционным мошенникам и дропам таков, что банк первоначально принимает меры и только потом начинает разбирательство.
Что делать, когда мошенники вовлекают в пособничество
Эксперты советуют: переводить деньги, полученные «по ошибке», ни в коем случае нельзя. Необходимо позвонить в банк и сообщить, что поступил неизвестный перевод, и описать ситуацию.— Таким образом можно обезопасить себя от вовлечения в мошенническую схему и избежать роли дропа поневоле. А также показать кредитной организации свою добросовестность, тем самым избежав ненужных для себя ограничений, — согласен Роман Бубнов. — Дальнейшие действия необходимо предпринимать уже с учетом рекомендаций банка.
Также рекомендуется сразу после звонка в кредитную организацию обратиться в полицию.
Очень важно после того, как поступил перевод, не отвечать на звонки с неизвестных и незнакомых номеров и на сообщения от незнакомцев в мессенджере, — отметили в ассоциации.
С одной стороны, это покажет мошенникам, что их попытки тщетны, с другой, позволит избежать воздействия социальной инженерии.
Если же жертва уже совершила перевод, а потом у нее закрались сомнения, то и в этом случае эксперты советуют обратиться в банк. Чтобы не попасть в базу ЦБ, это уже не повлияет, но необходимо совершить все необходимые шаги для того, чтобы в будущем доказать свою невиновность: уведомить банк об ошибочной операции, написать заявление в полицию о факте мошенничества, предоставить все номера, с которых осуществлялись звонки.
Если гражданин незаслуженно попал под санкции банка, то отстаивать свою правоту он может путем обращения в ЦБ, а если и он отказывает в снятии ограничений, следует обратиться в суд. Шансы доказать свою правоту возрастают, если предоставить максимальное количество доказательств, в том числе копий материалов проверки полиции по поводу собственного заявления, своей непричастности к действиям злоумышленников.
