5 Систем защиты бизнеса

[BOOX]

Сегодня проведём небольшой экскурс в базовые системы защиты вашего бизнеса.​

Они пригодятся как новичкам, так и опытным предпринимателям!

Система №1: Правда. Хватит заниматься самообманом!​

Правда – это как горькое лекарство: неприятно, но исцеляюще. Звучит просто, но по статистике 9 из 10 предпринимателей живут в мире иллюзий относительно своей прибыли.

Синдром "оборотного миллиона":​

Многие владельцы бизнесов любят хвастаться оборотом в 15 миллионов, но редко кто задумывается о реальной прибыли.

На деле же оказывается, что после вычета всех расходов, налогов и прочих побочных выплат, "чистыми" остается едва 200 тысяч рублей в месяц, и дело не всегда в убыточности бизнеса...А все думаю помнят, что сила в правде.
Будьте готовы к болезненным открытиям!

Первый взгляд на реальные цифры может шокировать, возможно стоит подготовиться к чувству стыда, гнева и даже отчаяния, ведь каждый второй падает от усталости, лишь бы бизнес работал, а по итогу оказывается что и этого недостаточно, при таком раскладе тяжело не впасть в уныние!
Но именно эта боль становится точкой отсчета для настоящего роста. Друзья, как говорил мой знакомый доктор “Нельзя вылечить болезнь, пока диагноз не поставлен”, тут все точно также.

Так а как же вычислить, “болен” ли ваш бизнес или нет?
Для этого, рекомендую каждому из вас проверить себя!
К вашему вниманию представляю упражнение, чтобы понять, насколько вы честны с самим собой в вопросах финансов.

Шаг 1: Эмоциональная оценка.​

Запишите фразу: "Я зарабатываю XXX тысяч в месяц на своём бизнесе." Не углубляйтесь в расчеты, просто напишите то, что первым приходит в голову, как если бы вы рассказывали об этом другу за чашкой кофе.

Шаг 2: Сбор данных (за последние 12 месяцев).​

Вооружитесь ручкой и листом бумаги и соберите следующие данные:

• Оборот: вся сумма, поступившая на счет бизнеса.
• Расходы: все затраты (налоги, зарплата, аренда, закупка товаров, услуги исполнителей, кредитные выплаты и т.д.).
• Вывод средств: сколько вы взяли из бизнеса для личных нужд и сколько вернули обратно (не забудьте это учесть!).
• Остаток на счете: текущая сумма на счете бизнеса.

Шаг 3: Расчет реальной прибыли.​

Используйте формулу:

• (Оборот − Расходы + Остаток на счёте − Кредиты) = Реальная прибыль за год
• Разделите полученную сумму на 12, чтобы узнать вашу настоящую ежемесячную "зарплату" от бизнеса.

Сравните результаты:

• Совпало? Поздравляю, вы из тех, кто смотрит правде в глаза! А это - необходимое условие для роста.
• Разница в разы? Не расстраивайтесь! Вы не одиноки. Теперь вы знаете, над чем работать.

Система №2: ДДС — фундаментальная основа для контроля ваших денег​

ДДС (Движение Денежных Средств) - это не просто бухгалтерский термин, а ваш личный финансовый щит, оберегающий бизнес от хаоса и неопределенности.
Многие предприниматели, услышав аббревиатуру «ДДС», автоматически вспоминают о бухгалтерии и прочих сложностях, однако, это гораздо больше, чем просто отчетность! Это буквально вторая линия обороны вашего бизнеса, призванная защитить его от рисков и падений в кассовые разрывы.

Почему так важно правильно организовать данный учет? Дело в том, что значительная часть собственников бизнесов сталкиваются с проблемой, когда финансовый оборот превращается в “кашу с комочками”:

• Личные траты оплачиваются с бизнес-карты.
• Зарплата выплачивается по остаточному принципу.
• На «затыкание дыр» используются личные средства, взятые «в долг» у семьи.

В результате, через некоторое время становится невозможно понять: «Эти 200 тысяч - это деньги бизнеса или личные? Куда они были потрачены и были ли возвращены?».
Это не просто беспорядок – это прямая угроза выживанию вашего дела. Смешение личных и бизнес-финансов приводит к потере контроля, ошибочным решениям и, в конечном итоге, к кассовым разрывам (а из этой точки выбираться труднее, уж поверьте).

Чтобы не доводить бизнес до предсмертного состояния, необходимо:​

1: Разделите деньги
Заведите отдельные банковские карты или счета: один – исключительно для бизнеса, другой – для личных нужд и семейных трат. Никаких исключений! Никаких оправданий "я просто быстро оплачу".

Шаг 2: Фиксируйте каждый перевод!
Вы взяли из бизнеса 100 000 рублей на личные нужды? Переведите деньги с бизнес-карты на личную и зафиксируйте в ДДС: «Вывод собственнику – 100 000 рублей». Не нужно детализировать, на что именно – это ваша зарплата как владельца. Не хватило средств в бизнесе на выплату зарплаты сотрудникам? Переведите деньги с личной карты на бизнес-счет и внесите в ДДС: «Займ от собственника – 30 000 рублей». После этого оплатите зарплату сотрудникам с бизнес-счета. Возможно вы думаете что это странно и вы и так это помните, но поверьте, вы забудете это через 5-10 минут, проще фиксировать все в таблице, чем вынашивать рой мыслей!
Ведь бизнес берет у вас деньги в долг и обязан их вернуть! Это не формальность, а четкое определение границ ответственности.

Шаг 3: Ведите простой учет!
Вам не обязательно использовать сложные бухгалтерские программы, для начала достаточно Google-таблицы или даже чата, где вы будете фиксировать:

• Откуда поступили деньги
• Куда они были направлены
• Кто их получил
• Что это было: доход, расход, займ или вывод прибыли

Преимущества настроенной системы ДДС:

1. Вы точно знаете, сколько бизнес приносит вам в реальности
2. Вы перестаете паниковать при виде небольшого остатка на счете, понимая причины его уменьшения
3. Вы принимаете решения на основе фактов, а не на основе страха

Самое важное: вы перестаете быть «кошельком» для бизнеса, а бизнес – «кошельком» для вас.
Это свобода и основа любой устойчивой финансовой системы!

Система №3: Финансовая модель — не магия, а правила, с которыми надо считаться!​

Представьте ситуацию: вы получили аванс в 1 000 000 ₽ за поставку вентиляционных систем. Клиент доволен, деньги поступили на счет, но возникает вопрос: “а какая часть этих средств принадлежит мне, а какая является обязательствами перед поставщиками, логистикой и другими затратами?”
Если вы не можете сразу ответить на этот вопрос - вы попались в ловушку! Это говорит об отсутствии у вас четкой финансовой модели, а это значит, что вы ведете бизнес без четких и понятных правил.

Финансовая модель – это не просто таблица в Excel, это тщательно разработанный свод правил, определяющих движение денежных средств от выручки к марже и далее – к распределению. Рассмотрим, как это работает на практике:

1. Обязательства – прежде всего​

Из каждого полученного платежа необходимо немедленно выделять сумму, предназначенную для покрытия расходов на закупку, логистику, материалы и другие прямые затраты. И что самое важное, необходимо помнить что эти средства не принадлежат вам, они являются "транзитными", поэтому рекомендуется сразу переводить их на отдельный счет, чтобы избежать “случайного” использования.

2. Маржа – ваша реальная прибыль​

Оставшаяся после вычета обязательств сумма представляет собой вашу реальную прибыль от сделки. И именно здесь начинается самое интересное:

3. Распределение по фондам​

Предположим, ваша маржа за месяц составила 300 000 ₽. Ваша финансовая модель должна четко определять:

• 30% – вам (90 000 ₽ → на личный счет). Это неприкосновенная сумма, которую вы можете использовать по своему усмотрению.
• 70% – в бизнес (210 000 ₽ → на зарплаты, аренду, рекламу, налоги, развитие).

Это не просто рекомендация, а жесткое правило, подобно тому, как в бухгалтерии сначала выплачиваются налоги, а затем распределяются оставшиеся средства.

Преимущества четкой финансовой модели:​

• Вы всегда точно знаете, сколько денег доступно для различных целей
• Вы уверены в своей способности получать прибыль, поскольку все заранее учтено
• Вы защищены от риска банкротства, даже если в будущем месяце не будет новых поступлений

Создание эффективной финансовой модели – задача непростая и не решается за 5 минут,тут требуется проведение тщательного анализа, диагностики и, возможно, работы с экспертами, особенно, если ваш бизнес имеет несколько направлений, подвержен сезонности или имеет сложную логистику, но спешу заверить вас – результат стоит затраченных усилий: вы перестаете гадать о наличии средств и начинаете осознанно управлять финансами, подобно капитану, уверенно ведущему свой корабль, а не пассажиру, беспомощно наблюдающему за происходящим!

Система №4: Фонды — деньги со строгим назначением!​

В мире бизнеса, где каждый рубль на счету, крайне важно уметь управлять финансами грамотно и эффективно.

Представьте себе такую картину: у вас на столе лежат 6 конвертов, и на каждом из них аккуратно выведено название: "Моя зарплата", "Налоги", "Маркетинг", "Отдел продаж", "Операционные расходы" и, наконец, "Чистая прибыль компании".
Вместо того, чтобы валить все поступающие в бизнес деньги в одну "общую кучу", вы сразу же распределяете их по этим конвертам, следуя четким и понятным правилам. Что это? Это и есть система распределения по фондам – простой, но мощный инструмент, способный изменить ваше отношение к деньгам и вывести ваш бизнес на новый уровень!

Не нужно пугаться сложной системы, начать можно даже с 2-х простых “конвертов”:

1. "Твои деньги" (прибыль владельца) - это деньги, которые вы можете тратить на себя, свою семью и личные нужды
2. "Деньги бизнеса" (все остальное) - это средства, предназначенные для обеспечения жизнедеятельности компании, оплаты счетов и инвестиций в развитие

Как внедрить систему фондов прямо сейчас?

1. Остановитесь. После каждого крупного платежа или, как минимум, раз в неделю выделите время на распределение средств.
2. Вычтите обязательства. Определите, какие расходы необходимо покрыть немедленно: закупки, материалы, логистика и т.п.
3. Разделите маржу. Оставшуюся сумму распределите по вашим фондам в соответствии с заранее установленными правилами. Например: “30% отправляем в фонд "Зарплата владельца", а 70% – в фонд "Операционные расходы"”.

По мере роста добавляйте новые фонды:

• Налоги (чтобы избежать неприятных сюрпризов в период уплаты)
• Маркетинг (чтобы планировать рекламные кампании и не тратить деньги "на авось")
• Резерв на непредвиденные расходы ( к сожалению, они случаются всегда)

Почему система фондов работает?
Самое главное – деньги перестают быть "общими", они получают четкое назначение и перестают растворяться в общей массе: когда у вас есть фонд "Налоги", вы не впадаете в панику, пытаясь найти деньги на уплату налогов; когда есть фонд "Моя зарплата", вы не чувствуете вины, забирая деньги на личные нужды; когда есть фонд "Операционные расходы", и в нем осталось, скажем, 100 000 ₽ после всех платежей, вы можете:

• Угостить команду пиццей за 10 000 ₽, чтобы поднять им настроение и отметить успех.
• Перевести 90 000 ₽ в фонд чистой прибыли, чтобы подготовиться к будущим инвестициям.
• Запустить дополнительную рекламную кампанию без риска для бюджета.

Это защита от беспорядка в бизнесе!
Система фондов – это не замена бухгалтерскому учету, а скорее инструмент психологической и финансовой защиты от хаоса, который часто царит в мире бизнеса. Фонды дают вам предсказуемость, спокойствие и возможность радоваться результатам своей работы – даже если они пока еще не идеальны.

Система №5: Стабилизационный фонд — ваш «финансовый иммунитет»​

Данная система вытекает из предыдущей, но я решил заострить на данном фонде особое внимание.

Из прошлой системы мы уже усвоили, что в мире бизнеса, как и в жизни, не всегда все идет по плану. Поломка оборудования, срыв крупного заказа, внезапное увеличение налогов — все это может стать серьезным ударом для компании. Большинство предпринимателей в таких ситуациях прибегают к кредитам, залезают в личные сбережения или попросту паникуют. Но что делает собственник бизнеса, который позаботился о создании финансовой системы? Он спокойно использует средства из стабилизационного фонда.

Стабилизационный фонд — это пятая и последняя линия финансовой защиты бизнеса, которая позволяет покрывать непредвиденные расходы, не прибегая к займам и не нарушая финансовую стабильность компании.

Важно: Это работает эффективно только при наличии первых четырех систем, которые мы с вами рассмотрели выше: Правда, ДДС, Финансовая модель, Фонды.

Как же создать стабилизационный фонд?

1. Выделяйте процент от прибыли. Начните с 3% от маржи при каждом распределении прибыли. Да, это немного уменьшит текущую чистую прибыль, но это инвестиция в вашу финансовую безопасность.
2. Отдельный счет. Храните средства фонда на отдельном накопительном счете с ежедневной капитализацией и возможностью быстрого снятия. Такой счет, как правило, предлагает большинство банков (например, «доход на остаток», «свободный доступ»).
3. Целевое использование: Используйте фонд только для покрытия реальных кризисных ситуаций: поломки оборудования, задержки оплат, форс-мажоры. Не тратьте деньги на маркетинг или другие цели!
4. Определите целевой размер: Установите "точку остановки" для фонда. Например: "Когда на фонде будет 1 000 000 ₽, этого хватит на два месяца выплаты зарплат при полной остановке бизнеса". Достигнув этой цели, можно снизить отчисления в фонд до 1%, а остальные 2% направлять обратно в прибыль.
5. Защитите фонд: Рекомендуется открыть счет на доверенное лицо (не на гендиректора или учредителя), чтобы в случае судебных разбирательств или блокировок денежные средства оставались доступными.

Почему стабилизационный фонд — это эффективно?​

Стабильность — это не отсутствие проблем, а наличие ресурсов для их решения! Такой фонд дает вам время на обдуманные действия, вместо импульсивных.
Создание стабилизационного фонда — это процесс, который может занять от 6 до 12 месяцев, но это не про траты, это про инвестиция в страхование бизнеса, которое окупится при первой же непредвиденной ситуации.

В заключение​

Мы рассмотрели с вами 5 важнейших систем защиты ваших финансов в бизнесе, применение и соблюдение всех систем позволяет вашему делу быть устойчивым к внешним и внутренним вызовам. Внедрение каждой из систем требует времени и дисциплины, но результат — уверенность в завтрашнем дне и возможность сосредоточиться на развитии компании!

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация